29 feb 2008 14:10

Danska provisionsförbudet kommer snart att gälla i hela EU

Danmark införde ett stopp för provisioner från försäkringsbolag till mäklare 2006. För bolag, som den 1 juli 2006 hade provisionsavtal med en mäklare, gäller dock en övergångsperiod på fem år ifrån lagens ikraftträdande, vilket betyder att försäkringsbolagen i den här situationen kan fortsätta att betala provisioner fram till den 1 juli 2011.

De danska reglerna är dock inte fullt lika långtgående som de som föreslås i Norge. I Danmark är det fortfarande möjligt att betala provisioner ifrån försäkringsbolag till mäklare, men för nya försäkringar är det kunden, som ska betala direkt till mäklaren.

För nya pensionsförsäkringar finns det en särregel, om försäkringen är skattemässigt avdragsgill. Då kan försäkringsbolaget ta ut mäklarens ersättning ifrån kunden under förutsättning att kund och mäklare kommit överens om och dokumenterat nivån på ersättningen på förhand.

- Försäkringsbolagen ska se till att ersättningen är avskriven och betald av kunden inom tre år, så det finns möjlighet att låta försäkringsbolagen betala ersättningen till mäklaren, säger Flemming Kosakewitsch, direktör i Försäkringsmäklarnas förening i Danmark, FMF.

Om man helt skulle förbjuda att provisionen finansieras av försäkringsbolagen skulle kunderna gå miste av den del av skatteavdraget som täcker mäklararvodet, vilket man vill undvika, säger han.

Enligt Flemming Kosakewitsch är det ännu för tidigt att avgöra vilka effekter de nya reglerna har haft på den danska marknaden eftersom man ännu inte sett några resultatsiffror.

- Men mäklarna har förstått att om de skapar värde för kunderna så kan de också få betalt för sina tjänster. Så lagändringen har inte inneburit någon stor revolution och jag tror att den väg som Danmark valt snart kommer att vara densamma i hela Europa, säger Flemming Kosakewistsch.

Han säger dock att många försäkringsbolag redan innan man fick provisionsförbudet hade infört nettopremier på sakförsäkringsmarknaden. Flera bolag tog dock inte bort hela förmedlingsersättningen, utan behöll en del för att förbättra sina marginaler, något som mäklarna protesterade emot.

- På livförsäkringsmarknaden råder en helt annan situation där mäklarna och kunden ska träffa avtal om ersättningens storlek på förhand och att mäklarna därefter får betalt ifrån försäkringsbolagen. Ersättningen gäller då dels värdet för rådgivningen när man sätter upp pensionsordningen och därefter den serviceersättning som tillkommer vid inbetalning av nya premier, säger Flemming Kosakewitsch.

Pensionsnyheterna Analys nr 3/08