12 jun 2026 16:31

Fredagsläsning: FRL efter 15 år – en kärleksfull besiktning av svensk försäkringsrätt av PJ Eckerberg

Det finns juridiska artiklar som man läser bara för att man måste. Sedan finns det juridiska artiklar som man läser därför att författaren uppenbart haft roligt när han skrev dem. Per Johan Eckerbergs "Besiktningsprotokollet – Försäkringsrörelselagen fyller 15 år – dags för service?" tillhör den senare kategorin.

Det är i grunden en ovanlig text. Formellt handlar den om Försäkringsrörelselagen, FRL, som fyllde 15 år den 1 april i år. Men snarare än en traditionell juridisk genomgång har Eckerberg valt att genomföra en slags kontrollbesiktning av lagen. Resultatet blir en blandning av rättshistorik, lagteknisk kritik, försäkringsrättslig nörderi på hög nivå och ett inte obetydligt mått av humor.

För den oinvigde kan det framstå som ett djärvt grepp att försöka vara rolig i en artikel om försäkringsrätt. Men Eckerberg lyckas oftare än man kanske tror. Redan avsnittsrubriker som "Bara Sverige svenska krusbär har", "Det är få förunnat att vara återförsäkringsbolag" och "Det kan vara straffbart att inte söka förhandsbesked", avslöjar att författaren inte ser juridiken som enbart ett system av paragrafer utan också som ett mänskligt bygge fullt av motsägelser, kompromisser och ibland rena grodor.

Samtidigt är det ingen elak uppgörelse med FRL. Tvärtom är den kanske viktigaste slutsatsen att lagen har klarat sig förvånansvärt väl.

När FRL infördes 2011 var ambitionen att skapa en modern struktur som skulle klara framtida europeiska reformer. Femton år senare kan man konstatera att konstruktionen faktiskt höll. Solvens II kunde införas utan att lagens grundstruktur rasade samman.

När tjänstepensionsföretagen fick sitt eget regelverk 2019 blev FRL återigen den plattform lagstiftaren kunde bygga vidare på. I en tid när många stora reformer snabbt visar sina svagheter är det ett ganska gott betyg.

Artikeln blir som mest intressant när Eckerberg beskriver hur svensk försäkringslagstiftning faktiskt blir till. Den som tror att lagar växer fram genom en rak och rationell process får här en nyttig påminnelse om verkligheten.

Utredningar tillsätts, politiska kompromisser förändrar förslagen, EU-direktiv ritar om kartan och departementen tvingas ibland arbeta under närmast omöjliga tidsramar. Särskilt underhållande är skildringen av Solvens II-arbetet. Citatet från Tord Gransbo om att Solvens II var "ett direktiv från helvetet" hör till de mer minnesvärda formuleringarna i svensk försäkringshistoria och illustrerar väl den frustration som präglade genomförandet.

För pensions- och försäkringsbranschen finns också en annan intressant underström i texten. Eckerberg återkommer flera gånger till Livförsäkringsutredningen från 2012 och noterar att vissa förslag som då betraktades som närmast otänkbara i dag framstår som förvånansvärt framsynta. Det är en påminnelse om att juridik och bolagsstyrning ofta utvecklas långsammare än idéerna bakom reformerna.

Det finns förstås invändningar. Artikeln kräver stundtals ganska goda förkunskaper. Även den försäkringsintresserade läsaren kan ibland tappa bort sig bland hänvisningar till direktiv, bilagor och associationsformer. Men det är samtidigt svårt att se hur ämnet skulle kunna behandlas på ett enklare sätt utan att förlora sitt innehåll.

Kanske är det just därför artikeln fungerar så väl. Eckerberg försöker inte förenkla bort komplexiteten. Han bjuder i stället in läsaren till maskinrummet och visar hur lagstiftningen faktiskt ser ut när kåporna lyfts av.
När artikeln avslutas står FRL fortfarande kvar på verkstadsgolvet. Besiktningen har identifierat en rad skönhetsfel och några konstruktionsbrister. Men domen är inte att bilen borde skrotas. Snarare tvärtom.

Efter femton år framstår Försäkringsrörelselagen som en ovanligt robust konstruktion som klarat flera av de mest genomgripande reformerna i svensk försäkringshistoria. Samtidigt väntar nya EU-regler, nya krishanteringsregler och nya ombyggnader runt hörnet.

Det är därför svårt att inte dela författarens slutsats. En service kan nog vara på sin plats. Men någon veteranbil har FRL ännu inte blivit. När pensions- och försäkringsbranschen i dag står inför ännu en våg av europeisk reglering kan det vara värt att minnas att många av de frågor som diskuteras nu har diskuterats tidigare. Eckerbergs besiktning visar att lagstiftning sällan blir färdig. Den blir bara äldre, mer påbyggd och ibland klokare.

FRL fyller 15 år. Frågan är inte om den behöver service. Frågan är snarare om lagstiftaren hinner serva den innan nästa ombyggnad redan har börjat.

Om författaren: Per Johan Eckerberg är senior advisor på Vinge och specialiserad på försäkringsrätt. Artikeln som refereras här publicerades i Nordisk Försäkringstidskrift nr 2/2026.

För den som är intresserad av försäkringsrätt, tjänstepensioner eller hur lagstiftning faktiskt fungerar bakom kulisserna, är den väl värd en fredagskväll. / Redaktionen